Thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt nhất

Thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt nhất?

Với chức năng thanh toán chủ động, tiện lợi, thẻ tín dụng đang dần trở thành công cụ hỗ trợ đắc lực trong cuộc sống về mặt tài chính của mỗi cá nhân, tập thể. Nếu bạn đang băn khoăn không biết nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt nhất, thì các tiêu chí như độ uy tín cao, mức hoàn tiền nhiều nhất, phí thường niên thấp, hạn mức sử dụng cao, lãi suất thấp… sẽ giúp bạn tìm được ngân hàng mở thẻ tín dụng tốt nhất cho nhu cầu của mình.

  1. Khái niệm thẻ tín dụng
  2. Tính năng của thẻ tín dụng
  3. Phân loại thẻ tín dụng
  4. Top 10 thẻ tín dụng ngân hàng tốt nhất hiện nay
  5. Top 10 thẻ tín dụng hoàn tiền cao nhất hiện nay

Khái niệm thẻ tín dụng

Cuộc sống hiện đại ngày càng thay đổi khiến cho việc thanh toán bằng tiền mặt dần được thay thế bằng  các cách thanh toán mới, trong đó sử dụng thẻ tín dụng đang dần trở nên phổ biến với tính năng chi tiêu trước trả tiền sau, cùng với đó là nhiều lợi ích từ việc sử dụng thẻ tín dụng.

Hiểu đơn giản dùng thẻ tín dụng là hình thức cho vay của ngân hàng, với ưu điểm là chủ thẻ chỉ cần trả tiền trong khoảng thời gian quy định (thường là 45 ngày) thì sẽ không bị tinh thêm các khoản lãi suất nào.

thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng đã và đang là xu hướng thanh toán phổ biến tại Việt Nam và thế giới

Tính năng của thẻ tín dụng

Sử dụng thẻ tín dụng giúp bạn dễ dàng giải quyết các vấn đề về tài chính, bạn có thể sử dụng để thanh toán cho các khoản du lịch, mua sắm, bảo hiểm… mà không cần mang theo tiền mặt.

Thanh toán khi mua sắm

Thay vì mang nhiều tiền mặt khi mua sắm tại các cửa hàng, bạn có thể ứng trước ngân hàng để chi trả bằng việc sử dụng thẻ tín dụng. Đến cuối tháng ngân hàng sẽ gửi số tiền bạn đã chi tiêu, và bạn cần thanh toán cho ngân hàng vào cuối mỗi tháng.

Ngoài ra, thẻ tín dụng còn có thể thanh toán mua sắm tại trong và ngoài nước mà không cần thẻ căn cước hay CMND.

Mua hàng online

Các kênh bán hàng, sàn thương  mại điện tử đều có các chương trình khuyến mãi, giảm giá cho khách hàng thanh toán bằng thẻ tín dụng. Vì thế, bạn có thể mua sắm online bằng thẻ tín dụng với rất nhiều ưu đãi.

Vay tiền theo thẻ tín dụng trong ngắn hạn

Với điều kiện lương ổn định trên 15 triệu 1 tháng, bạn có thể vay tiền theo thẻ tín dụng thời gian ngắn.

Phân loại thẻ tín dụng

Theo phạm vi sử dụng

Thẻ tín dụng nội địa

thẻ tín dụng nội địa
Thẻ tín dụng nội địa là loại thẻ thanh toán với phạm vi sử dụng trong nước

Đây là loại thẻ tín dụng rất tiện lợi có thể thanh toán các dịch vụ hoặc hàng hóa trong nước với ưu điểm là phí dịch vụ, phí quản lý khá hợp lý. Tuy nhiên, điểm trừ là hạn mức không lớn, thấp hơn thẻ tín dụng quốc tế. Vì thế gây ra nhiều bất cập cho khách hàng khi sử dụng.

Thẻ tín dụng quốc tế

Loại thẻ tín dụng này có thể thanh toán trong và ngoài nước với sự thuận tiện đặc biệt khi đi mua sắm du lịch ở nước ngoài. Với hạn mức thẻ tín dụng quốc tế có thể lên tới vài tỷ đồng, bạn có thể thanh toán trực tiếp mà không cần đổi tiền mặt.

Tuy nhiên, hạn mức cao nên phí rút tiền mặt vào khoảng 4% số tiền giao dịch, khá cao. Ngoài ra bạn có thể không kiểm soát được tình hình tài chính của mình khi chi tiêu quá tay.

Phân theo chủ thể sử dụng

Thẻ tín dụng doanh nghiệp

Loại thẻ này phát hành cho các tổ chức, công ty có nhu cầu sử dụng thẻ, đồng thời chịu trách nhiệm thanh toán bằng nguồn tiền của doanh nghiệp đó. Đối với loại thẻ tín dụng doanh nghiệp, công ty sẽ ủy quyền cho một cá nhân dùng thẻ thường là Tổng Giám Đốc hay Giám đốc tài chính… Việc ủy quyền kèm giấy tờ ủy quyền hợp pháp theo quy định.

Thẻ tín dụng cá nhân

Dành cho khách hàng có nhu cầu sử dụng thẻ và chịu trách nhiệm thanh toán, loại thẻ tín dụng cá nhân gồm thẻ chính và thẻ phụ.

Phân theo thương hiệu phổ biến

Hiện nay có 2 loại thẻ tín dụng 2 thương hiệu phổ biến nhất đó là thẻ Visathẻ MasterCard.

Thẻ tín dụng Visa

thẻ tín dụng visa
Thẻ tín dụng Visa do các ngân hàng trong nước phát hành

Thẻ visa dùng khá phổ biến ở nhiều quốc gia châu Á, có mạng lưới thanh toán do công ty Visa International Service Association (Mỹ) cung cấp. Tuy nhiên, ở một số khu vực châu Mỹ, một số điểm thanh toán không chấp nhận thẻ này.

Thẻ tín dụng MasterCard

Thẻ tín dụng MasterCard
Thẻ tín dụng MasterCard do các ngân hàng trong nước phát hành

Loại thẻ này dùng rất tiện lợi trong các trường hợp du lịch hay công tác, du học nước ngoài. MasterCard do công ty MasterCard Worldwide cung cấp và được sử dụng rộng rãi trên toàn thế giới.

Ngoài 2 loại thẻ phổ biến trên thì trên thị trường hiện nay còn có một số thương hiệu thẻ tín dụng khác được ưa chuộng như JCB, American Express hay Diners Club…

Phân loại theo mục đích sử dụng

Tùy vào nhu cầu tài chính mà các đơn vị phát hành thẻ còn phân ra các loại thẻ như: Thẻ tín dụng hoàn tiền, thẻ tích điểm, thẻ tích dặm bay, thẻ rút tiền…

Điều kiện để làm thẻ tín dụng

Đối tượng: Là người Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú tại Việt Nam trên 18 tuổi, có Thẻ căn cước hoặc CMND. Ngoài ra có 3 tháng làm việc tại cơ sở hiện tại, còn cá nhân kinh doanh có ít nhất 3 năm hoạt động và 12 tháng làm việc tại vị trí hoạt động. Thu nhập 6 triệu trở lên.

Top 10 thẻ tín dụng ngân hàng tốt nhất hiện nay

Thẻ tín dụng ngân hàng HSBC

Nếu bạn đang tìm thẻ tín dụng lãi suất 0 đồng, phí chuyển đổi 0 đồng thì HSBC là lựa chọn tốt nhất dành cho bạn. Ngoài ra, thẻ tín dụng của ngân hàng này còn có chương trình mua hàng trả góp tới 24 tháng mà không phải chịu khoản phí nào.

Thẻ tín dụng hsbc
Thẻ tín dụng quốc tế do ngân hàng HSBC phát hành

Chỉ cần thu nhập 6 triệu trở lên và có thể sở hữu thẻ tín dụng HSBC chuẩn với hạn mức chi tiêu từ 12 triệu – 60 triệu đồng, phí thường niêm 300.000đ. Thu nhập cao hơn từ 12-18 triệu sẽ được cấp thẻ hạn mức 1 tỷ, phí thường niên 600-1,2 triệu/năm.

Thẻ tín dụng ngân hàng Vietcombank

Liên tiếp trong 2 năm vừa qua 2018 và 2019, Vietcombank đã trở thành ngân hàng hàng đầu về dịch vụ thẻ tại Việt Nam, được khách hàng tin tưởng hàng đầu trong việc lựa chọn sử dụng thẻ tín dụng. Vietcombank cùng với Vietnam Airlines, American Express đã mang đến cho khách hàng tấm thẻ tín dụng cao cấp nhất hiện nay.

Tiêu biểu nhất là thẻ Vietcombak Vietnam Airlines Platinum American Express có hạn mức chi tiêu tới 1 tỷ đồng, tập trung vào ưu đãi và quyền lợi dành cho khách hàng tham gia bảo hiểm, hàng không, giải trí và du lịch.

Ngoài ra, các loại thẻ tín dụng khách của Vietcombank có hạn mức tới 500 triệu, cùng phí thường niên chỉ 400.000đ như Vietcombank Diamond Plaza Visa, Vietcombank Vietnam Airlines American Express®, Vietcombank Unionpay…

Thẻ tín dụng ngân hàng VPBank

Được đánh giá là 1 trong 10 ngân hàng  mở thẻ tín dụng tốt nhất hiện nay, VPBank luôn nằm trong top ngân hàng được yêu thích nhất tại Việt Nam. Sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng VPBank, với mức thu nhập từ 5-7 triệu, khách hàng sẽ có cơ hội sở hữu thẻ tín dụng với hạn mức tới 500 triệu đồng, cùng phí thường niên rất ưu đãi chỉ từ 274.000đ – 400.000đ.

Thẻ tín dụng ngân hàng Techcombank

Thẻ tín dụng Techcombank
Thẻ tín dụng quốc tế do ngân hàng Techcombank phát hành

Luôn nằm trong top những ngân hàng hàng đầu ở châu Âu, Techcombank được thành lập từ năm 1993 đến nay luôn cung cấp đa dạng các sản phẩm dịch vụ, đáp ứng nhu cầu của đại đa số khách hàng, trong đó, thẻ tín dụng Techcombank được đánh giá cao về chất lượng.

Chỉ cần thu nhập tối thiểu 6 triệu đồng/tháng trở lên, bạn sẽ dễ dàng sở hữu một chiếc thẻ tín dụng Techcombank với hạn mức tiêu dùng lên đến 1 tỷ đồng, phí thường niên từ 300.000đ – 550.000đ/năm.

Thẻ tín dụng ngân hàng VIB

Nếu bạn đang phân vân không biết nên đăng ký thẻ tín dụng ngân hàng nào, thì VIB là sự lựa chọn đáng để cân nhắc dành cho bạn. Với thẻ tín dụng VIB bạn luôn có ưu đãi suốt 365 ngày từ các đối tác của VIB và MasterCard cùng việc thanh toán nhanh chóng, dễ dàng tại 1,9 triệu ATM toàn cầu và 33 triệu điểm chấp nhận thẻ.

Tuy nhiên, yêu cầu về mức thu nhập khi muốn sở hữu  thẻ tín dụng VIB thì cần phải thu nhập hàng tháng 10 triệu trở lên cùng hạn mức thanh toán tới 200 triệu đồng. Mức phí thường niên của thẻ tín dụng VIB cũng khá hấp dẫn chỉ từ 250.000đ – 400.000đ/năm với thẻ chuẩn và thẻ vàng.

Thẻ tín dụng ngân hàng Citibank

Để mở thẻ tín dụng  ngân hàng Citibank bạn cần thu nhập hàng tháng từ 10-15 triệu đồng, hạn mức chi tiêu cao nhất của bạn có thể lên tới 900 triệu đồng. Thẻ tín dụng Citibank luôn có rất nhiều các chương trình ưu đãi như tự động tích lũy suốt năm, mua sắm, ăn uống hay du lịch luôn có ưu đãi tối đa tới 50%.

Một số loại thẻ tín dụng phổ biến của Citibank như Citi Rewards, Citi Cash Back, Citi®ACE Life® với phí thường niên khá cao từ 800.000 đến 1,2 triệu đồng/năm

Thẻ tín dụng ngân hàng Sacombank

Với mức thu nhập chỉ từ 3-5 triệu là bạn đã có thể dễ dàng sử dụng thẻ tín dụng nội địa Sacombank Family rồi nhé. Đồng thời ban sẽ được tận hưởng nhiều ưu đãi, tiện ích hấp dẫn từ các cửa hàng thời trang cao cấp, sân golf, khách sạn 5 sao khi dùng thẻ tín dụng quốc tế với các loại thẻ như Sacombank MasterCard, Sacombank Visa… cùng hạn mức chi tiêu tới 200 triệu đồng, phí thường niên 200 – 300.000đ.

Đặc biệt, với thẻ tín dụng quốc tế Sacombank Visa Platinum bạn có thể sở hữu hạn mức chi tiêu tới 1 tỷ, phí thường niên 999.000đ/năm.

Thẻ tín dụng ngân hàng BIDV

Là ngân hàng thương mại cổ phần lâu năm, BIDV là một trong số những ngân hàng uy tín nhất. Sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng này bạn sẽ dễ dàng thanh toán, quản lý tài chính đơn giản cùng các ưu đãi vàng, khuyến mãi lớn lên tới 50% tại các đối tác liên kết.

Yêu cầu để mở thẻ chỉ cần mức thu nhập bình quân 4-7 triệu đồng/tháng, bạn sẽ sở hữu thẻ tín dụng BIDV Classic với hạn mức 200 triệu, phí thường niên 200-400.000đ/năm. Ngoài ra, BIDV còn cấp thẻ tín dụng cao cấp với hạn mức 1 tỷ đồng, phí thường niên 300.000đ – 1 triệu đồng/năm áp dụng cho các loại thẻ tín dụng BIDV Visa Gold, BIDV Mastercard Platinum, BIDV Visa Platinum.

Thẻ tín dụng ANZ

Thẻ tín dụng anz
Thẻ tín dụng quốc tế do ngân hàng ANZ phát hành

Đối với những ai yêu thích du lịch và mua sắm, thì việc sở hữu thẻ tín dụng ANZ sẽ mang lại nhiều tiện ích hơn bao giờ hết. Với thẻ tín dụng ANZ bạn có thể dễ dàng mua sắm tại hơn 30 triệu điểm mua sắm khắp thế giới.

Ngoài ra, sử dụng thẻ tín dụng ANZ, bạn còn được hưởng nhiều ưu đãi hấp dẫn như các chuyến bay miễn phí, rút tiền mặt mọi nơi tới 600 triệu đồng. Các loại thẻ được miễn phí thường niên như thẻ tín dụng ANZ Signature Priority. Còn các loại thẻ khác có phí thường niên từ 1,1 triệu – 1,5 triệu đồng.

Thẻ tín dụng ngân hàng TPBank

Nắm bắt nhu cầu đa dạng của khách hàng, TPBank tạo ra các loại thẻ tín dụng với mỗi loại mang phong cách đặc quyền riêng biệt, cụ thể như:

Thẻ tín dụng World MasterCard Golf Privé: Khách hàng sẽ được trải nghiệm golf thú vị cùng các tay golf đẳng cấp, giúp khách hàng kết nối dễ dàng với các lãnh đạo khác.

Thẻ tín dụng TPBank Visa: Khách hàng có thể chi tiêu mọi lúc mọi nơi, quy đổi quà tặng hấp dẫn từ phía ngân hàng

Thẻ tín dụng TPBank Visa Platinum: Đây là hạng thẻ cao cấp với mức chi tiêu tới 1 tỷ đồng, bạn sẽ được trải nghiệm những dịch vụ sang trọng, đẳng cấp nhất cả ở trong nước và ngoài nước.

Top 10 thẻ tín dụng hoàn tiền cao nhất hiện nay

    • Thẻ tín dụng Citi Cash Back Platinum

      Mức hoàn tiền:

      – Hoàn tiền 6% cho chi tiêu tại CGV, cho mọi chi tiêu tại Grab, bao gồm Grab Rides, Grab Food và Grab Delivery.

      – Hoàn tiền 4% cho chi tiêu bảo hiểm.

      – Hoàn tiền 2% cho chi tiêu mua sắm (tại trung tâm thương mại và chuỗi cửa hàng thời trang).

      – Hoàn tiền 0.3% cho các chi tiêu khác.

      – Thanh toán bằng điểm thưởng.

      Yêu cầu:

      – Phí thường niên: 1.200.000VNĐ.

      – Thu nhập hàng tháng: Tối thiểu 15.000.000VNĐ.

    • Thẻ tín dụng Visa Platinum Cash Back

      Mức hoàn tiền:

      – Hoàn tiền 5% cho giao dịch chi tiêu online (bao gồm giao dịch trong và ngoài nước).

      – Hoàn tiền 3% cho giao dịch chi tiêu tại nước ngoài qua máy chấp nhận thẻ (POS).

      – Hoàn tiền 0,5% cho các giao dịch chi tiêu khác.

      – Số tiền hoàn tối đa: 600.000VNĐ/ tháng.

      Yêu cầu:

      – Phí thường niên: 899.000VNĐ.

    • Thẻ Tín Dụng quốc tế Visa Cash Back hạng Bạch Kim

      Mức hoàn tiền:

      – Tiền thưởng chào mừng: tương đương giá trị phí thường niên.

      – Hoàn tiền không giới hạn: 0.4% trên mọi chi tiêu.

      – Hoàn tiền Đặc Biệt: THÊM 5% trên mọi chi tiêu ẩm thực cuối tuần.

      – Hoàn tiền tối đa: không giới hạn (điều kiện để được hoàn thêm 5% là chi tiêu trên 10 triệu đồng trong kỳ sao kê và mức hoàn tối đa là 300.000đ).

      – Miễn thủ tục chứng minh tài chính khi làm thị thực nhập cảnh Hàn Quốc.

      Yêu cầu:

      – Có tài khoản tiết kiệm/ tiền gửi có kỳ hạn tối thiểu 3 tháng tại Ngân hàng Shinhan có số dư từ 100.000.000 VNĐ (hoặc 5.000 USD).

      – Phí thường niên: 1.100.000VNĐ.

    • Thẻ tín dụng VPLady

      Mức hoàn tiền:

      – Hoàn 6% cho các giao dịch thanh toán Bảo hiểm online.

      – Hoàn 2% cho các chi tiêu tại siêu thị (Lotte mart, Big C, Co.op mart, Vinmart).

      – Hoàn 2% cho các chi tiêu Giáo dục và Y tế.

      – Hoàn 0.3% cho các chi tiêu khác.

      – Số tiền hoàn tối đa: 600.000 VNĐ/kỳ sao kê/chủ thẻ chính

      – Miễn phí thường niên năm đầu tiên.

      – Miễn phí thường niên năm tiếp theo nếu có tổng chi tiêu đạt từ 60 triệu đồng.

      Yêu cầu:

      – Thu nhập hàng tháng tối thiểu 7.000.000VNĐ.

    • Thẻ Tín Dụng HSBC Visa Cash Back

      Mức hoàn tiền:

      – Hoàn tiền 1 triệu VNĐ dành cho chủ thẻ Tín Dụng mới

      – Hoàn tiền 6% khi chi tiêu tại các siêu thị và cửa hàng Tiện ích. Hoàn thêm 2% nếu Quý Khách nhận lương qua HSBC (hoàn tiền tối đa 200.000 VNĐ mỗi tháng)

      – Hoàn tiền không giới hạn 1% trên các giao dịch đóng Bảo hiểm và Học Phí

      – Hoàn tiền không giới hạn 0,5% trên các giao dịch còn lại.

      Yêu cầu:

      – Phí thường niên: 800.000VNĐ.

    • Thẻ Tín Dụng Vietcombank Cashplus Platinum American Express

      Vietcombank là ngân hàng độc quyền phát hành thẻ American Express (Amex) tại Việt Nam. Nếu sử dụng thẻ Amex, chủ thẻ chỉ quẹt được ở những máy POS của ngân hàng Vietcombank thôi nhé, ngân hàng khác không chấp nhận.

      Mức hoàn tiền:

      – Mức hoàn tiền: 1,5% toàn bộ giao dịch.

      – Hoàn tiền tối đa: Không giới hạn (hoàn tiền 3 tháng/ lần).

      – Thời gian miễn lãi 50 ngày.

      Yêu cầu:

      – Phí thường niên thẻ chính: 800.000VNĐ/năm.

    • Thẻ tín dụng MSB Visa Online

      Mức hoàn tiền:

      – Hoàn tiền 20% khi mua vé xem phim trực tuyến tại các cụm rạp CGV, Lotte Cinema, BHD, Galaxy Cinema và Cinestar

      – Hoàn tiền 10% khi mua sắm trực tuyến tại Lazada, Tiki, Shopee, Adayroi, Amazon, Alibaba, Ebay và Delivery Now.

      Yêu cầu:

      – Phí thường niên: 299.000VNĐ.

    • Thẻ tín dụng Standard Chartered Cash Back

      Đây là loại thẻ được thiết kế để tối ưu tiện ích cho những tín đồ du lịch hoặc mua sắm online.

      Mức hoàn tiền:

      – Hoàn tiền đến 1% cho mọi chi tiêu và không giới hạn số tiền hoàn tối đa.

      Yêu cầu:

      – Phí thường niên: 1.000.000VNĐ.

    • VIB Cash Back

      Mức hoàn tiền:

      – Hoàn tiền 0,1% cho số tiền chi tiêu đến 50 triệu VNĐ

      – Hoàn tiền 0,5% cho số tiền chi tiêu tăng thêm từ 50 triệu VNĐ đến 100 triệu VNĐ

      – Hoàn tiền 3% cho số tiền chi tiêu tăng thêm từ 100 triệu VNĐ trở lên

      – Số tiền hoàn tối đa: Không giới hạn

      – Miễn lãi 55 ngày cho toàn bộ giao dịch chi tiêu, mua sắm.

      Yêu cầu:

      – Phí thường niên: 899.000VNĐ.

    • Thẻ tín dụng SHB – ManCity Cash Back

      Mức hoàn tiền:

      – Hoàn tiền 6% cho chi tiêu mua sắm sản phẩm dịch vụ thể thao.

      – Hoàn tiền 5% cho chi tiêu Giáo dục.

      – Hoàn tiền 2% cho chi tiêu Y tế.

      – Hoàn tiền 0.3% cho các giao dịch khác.

      Đặc biệt, hoàn thêm 1% cho các giao dịch chi tiêu tại nước ngoài bên cạnh mức hoàn tiền cho nhóm các giao dịch trên.

      Yêu cầu:

      – Phí thường niên: 450.000VNĐ.

    • Thẻ tín dụng quốc tế SCB Mastercard Gold

      Mức hoàn tiền:

      – Hoàn tiền đến 10% lĩnh vực giải trí, ăn uống, thời trang, mua sắm trực tuyến, Du lịch.

      – Hoàn phí thường niên năm liền kề khi chi tiêu đủ điều kiện.

      Yêu cầu:

      – Phí thường niên: 400.000VNĐ.

    • Eximbank – Visa Platinum Cash Back

      Mức hoàn tiền:

      – Hoàn tiền 5% cho chi tiêu bảo hiểm, bệnh viện, xăng dầu. Hoàn tiền 2% cho các chi tiêu giáo dục. Hoàn tiền tối đa: 700.000đ/tháng.

      – Hoàn tiền 1% cho các chi tiêu tại siêu thị, cửa hàng tiện lợi, nhà hàng, quán ăn. Hoàn tiền 0,3% cho các chi tiêu khác.

      Yêu cầu:

      – Phí thường niên: 800.000VNĐ.

Trên đây là những thông tin cơ bản về việc mở thẻ tín dụng cũng như các ngân hàng mở thẻ tín dụng tốt nhất hiện nay. Hi vọng bạn sẽ có sự lựa chọn hợp lý về nhu cầu mở thẻ tín dụng cho bản thân, để từ đó có lựa chọn ngân hàng để mở thẻ tín dụng ưng ý nhất.

Chia sẻ bài này với bạn bè

Bình luận